«Главное — ввязаться в драку». Разбираем горячий кейс с отказом в банковской гарантии
Привет, коллеги! Сегодня разберём реальный случай из нашей практики, когда компания хотела взять крупный госзаказ, но… столкнулась с жёсткой финансовой реальностью.
Ситуация клиента
К нам обратился подрядчик, который участвовал в тендере на строительно-монтажные работы для одного крупного федерального предприятия. Контракт — больше 400 млн рублей. По условиям — аванс 50 млн, но нужна банковская гарантия. Клиент уверен: «Мы же работаем, объекты сдаём — нам должны дать!».
Ситуацию усугубляло то, что компания уже была признана победителем по данному контракту, заказчик требовал обеспечения.
Смотрим в цифры:
· Выручка компании за 9 месяцев — около 45 млн рублей (при этом за аналогичный период прошлого года было почти 75 млн — падение на 40%)
· Собственный капитал — отрицательный (- 4 млн руб.)
· Денег на счетах — 2,2 млн, а краткосрочных долгов — 30 млн
· Кредиторка больше дебиторки в 1,5 раза
Что это значит на языке банка?
- Компания работает не на свои средства, а на заёмные
- С каждым месяцем денег становится меньше
- Даже текущие долги компания едва обслуживает — новые обязательства ей не потянуть
Почему банк сказал бы «нет»?
· Отрицательный капитал = нулевая финансовая устойчивость
· Падение выручки на 40% = бизнес не развивается, а сжимается
· Долги в 16 раз превышают свободные деньги = высокий риск дефолта
Есть ли выход?
Теоретически — да. Если бы компания нашла поручителя с оборотом от 600 млн рублей в год и положительной историей по подобным по объему и видам работ контрактам и главное — с готовностью отвечать по обязательствам. Такого поручителя у клиента не было.
Мы рекомендуем:
· Провести работу по «реанимации» отчётности
· Начать с контрактов поменьше, чтобы нарастить финансовую историю
· Снизить кредитную нагрузку, возможно — использовать факторинг или привлекать авансирование в реальном лимите
· До участия в тендере оценить шансы вашей компании получать финансирования и банковские гарантии
Нужен честный анализ ваших шансов на гарантию или кредит?
Пишите — поможем разобраться, даже если новости будут не самыми радужными. Честность и профессионализм — наше правило.
