Участие в тендере — это всегда гонка на время и борьба за ресурсы. Одним из ключевых требований для допуска к торгам по 44-Ф3 и 223-Ф3 является обеспечение заявки. Компании-участницы часто стоят перед выбором: что оформить — тендерную гарантию или тендерный кредит? Несмотря на схожую цель, это два принципиально разных финансовых инструмента. В этой статье мы детально разберем их отличия и поможем вам принять верное решение.
Что такое тендерная гарантия?
Тендерная гарантия (или банковская гарантия для обеспечения заявки) — это письменное обязательство банка или другой финансовой организации (гаранта) выплатить заказчику (бенефициару) определенную сумму денег, если участник закупки (принципал) нарушит свои обязательства, поданные в заявке.
Проще говоря: Вы платите банку небольшую комиссию, и он на время тендера становится вашим поручителем. Деньги со счета компании не списываются.
Что такое тендерный кредит?
Тендерный кредит — это целевой денежный заем, который банк выдает компании специально для обеспечения ее заявки на участие в тендере. Эти средства временно блокируются на специальном счете компании в пользу заказчика.
Проще говоря: Вы фактически берете в банке кредит на конкретную сумму обеспечения. Эти деньги «замораживаются» на вашем счете до окончания тендера.
Ключевые отличия: 5 факторов, которые решают все
Чтобы наглядно увидеть разницу, представим все в таблице:
| Критерий | Тендерная гарантия | Тендерный кредит |
|---|---|---|
| 1. Суть операции | Поручительство банка. Деньги не списываются. | Целевой заем. Деньги резервируются на счете. |
| 2. Влияние на обороты | Оборотные средства компании остаются свободны. Вы можете использовать их для текущей деятельности. | Оборотные средства «заморожены». Вы теряете доступ к деньгам на все время тендера. |
| 3. Стоимость | Единовременная комиссия банка (процент от суммы гарантии, обычно 2-5%). Не возвращается. | Проценты за пользование кредитом (начисляются за каждый день «блокировки» — обычно 18-22% годовых по текущей ключевой ставке на 01.10.2025 года). |
| 4. Скорость оформления | От 1 до 3 рабочих дней при обращении к брокерам или в банки с налаженными процессами. | Зачастую дольше. Требуется оформление полноценного кредитного договора. |
| 5. Процесс при победе/проигрыше | При проигрыше: Гарантия просто аннулируется. При победе: Гарантия исполняет свою функцию, а вы оформляете гарантию на обеспечение исполнения контракта. | При проигрыше: Деньги разблокируются, вы возвращаете кредит банку и платите проценты. При победе: Заблокированные средства могут перейти в обеспечение исполнения контракта. |
Сравнительный анализ: что же выгоднее?
Давайте смоделируем ситуацию для компании ООО «Альфа» с суммой обеспечения заявки в 500 000 рублей и сроком тендера 30 дней.
- Сценарий с тендерной гарантией:
- Комиссия банка (допустим, 2% годовых): (500 000 * 2% / 365 дней) * 30 дней = 821 руб.
- Все оборотные средства (500 000 руб.) остаются в распоряжении компании. Их можно пустить на закупку материалов, выплату зарплаты и т.д.
- Итоговая «стоимость» обеспечения: 821 руб., без отвлечения денег.
- Сценарий с тендерным кредитом:
- Процентная ставка (допустим, 20% годовых). Рассчитаем проценты за 30 дней: (500 000 * 20% / 365 дней) * 30 дней ≈ 8 219,18 руб.
- Сумма в 500 000 руб. заморожена на счете и не работает.
- Итоговая «стоимость» обеспечения: 8 219,18 руб. + упущенная выгода от невозможности использовать полмиллиона рублей в бизнесе.
Вывод: Даже если проценты по кредиту кажутся ниже, главный минус тендерного кредита — вывод из оборота значительной суммы. Для растущего бизнеса каждый рубль на счету важен. Тендерная гарантия позволяет участвовать в нескольких тендерах одновременно, не «замораживая» гигантские суммы на счетах.
Заключение: однозначный выбор профессионалов
Тендерный кредит — это инструмент прошлого, который может быть оправдан лишь в редких случаях, когда компания по каким-то причинам не может быстро получить гарантию.
Тендерная гарантия — это современный, гибкий и экономически выгодный инструмент, который:
- Сохраняет ваши оборотные средства.
- Часто обходится дешевле в совокупности.
- Оформляется быстрее.
- Позволяет вести более активную тендерную политику.
Если вы хотите участвовать в закупках эффективно, без лишних затрат и рисков для текущей деятельности, банковская гарантия — ваш единственно верный выбор.
Финансовая компания «Дело» поможет вам быстро и на выгодных условиях оформить гарантию в одном из аккредитованных банков. Мы берем на себя всю волокиту, чтобы вы могли сосредоточиться на победе в тендере.
